金融数据合规资讯双周刊 | 2020第二期/总第二期

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2024-08-25

双周刊	金融数据合规资讯	03-17
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新规发布
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银保监会发布《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》

2020年3月6日，中国银保监会发布《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》（下称《指导意见》）。《指导意见》重点强调了11项业务领域，主要包括信贷业务、同业业务、资产管理业务、信用卡业务、现金管理、保险业务、第三方合作、金融市场、洗钱和恐怖融资相关、信息科技等。

《指导意见》明确表示，依法合规开展与互联网企业在支付服务、营销服务、资金支持、资产存管等方面的业务合作。加强内控管理，不得将核心业务外包。对第三方机构的产品、数据、技术、运营能力等做好合规审查和风险评估。严禁违规为网络借贷信息中介机构提供中介、销售和支付结算等服务。

《指导意见》要求严防信息科技领域违法犯罪行为。银行保险机构要制定内部网络安全管理制度和操作规程，建立监督制约机制，确保制度得到刚性执行。加强数据安全管理，严格控制数据授权范围，实现数据分类、重要数据备份和加密。

《指导意见》指出，要加强对客户信息收集、维护、使用人员的培训管理。在内部产品和业务流程设计上落实客户信息安全控制和风险提示。明确约定涉及客户资料交接的对外合作保密条款，消除信息泄露隐患。严防从业人员利用职权和管理漏洞，篡改后台数据，盗取资金，以及非法复制数据、贩卖客户信息等行为。

来源：界面新闻

银保监会发布《关于加快推进意外险改革的意见》建立健全意外险保单信息共享机制

2020年3月6日，中国银保监会有关部门负责人就《关于加快推进意外险改革的意见》（以下简称《意见》）答记者问。重点解读《意见》出台背景、总体原则、主要内容以及对市场的影响。

解读提到《意见》主要围绕推进市场化定价改革、强化市场行为监管、夯实发展根基等三个方面提出相关举措。在强化市场行为监管领域，主要包括:针对搭售和捆绑销售、手续费畸高、财务业务数据不真实等问题,组织开展意外险市场清理整顿;系统梳理意外险市场行为监管的政策规定,制定统一的意外险专项监管制度;建立健全信息披露机制,提高意外险市场透明度;逐步公开定价依据、经营数据、理赔机构、典型案例、合作机构等信息，在保障客户信息安全基础上,建立健全意外险保单信息共享机制。针对恶意重复投保、高额投保等高风险客户,及时进行风险提示。并研究制定“黑名单”“灰名单”标准。

银保监会负责人认为，对保险金融市场的影响而言，意外险专项监管制度将统一,重点领域团体意外险与责任险监管制度将更加健全,团体意外险与责任险的发展将更加规范、协调;市场主体意外险信息披露制度将更加完善,信息披露的要求将进一步明确、内容会更加详细。

来源：银保监会

深圳推出2020优化营商环境改革210项重点任务清单，关注金融科技应用创新

2020年3月11日，深圳举行新闻发布会，对外解读《深圳市2020年优化营商环境改革重点任务清单》。发布会透露，《重点任务清单》都是“干货”，涉及商事登记、工程建设项目审批、市政设施接入服务、不动产登记、企业融资、纳税服务、跨境贸易、法治保障、公共资源交易、劳动力市场监管、政务服务、知识产权保护和运用、市场监管、包容普惠创新等14个重点领域，共提出210项具体改革举措。

企业融资方面，加强金融科技应用创新小微企业金融服务，完善深圳市创业创新金融服务平台功能；研究出台金融科技专项支持政策，创新小微企业金融产品和服务；同时提到，完善“智慧金融”服务平台。完善创新创业金融服务平台，加大涉企征信数据、金融资源、惠企政策和涉企服务等资源整合力度，畅通企业征信信息查询机制，为金融机构提供一站式信用信息查询服务，帮助金融机构快速研判企业信用风险，助力解决企业融资过程中的“涉企信息碎片化、银企信息不对称、企业风险评估困难、授信审批流程长、惠企政策分散化”等痛点问题，帮助企业更高效、更低成本地融资。以服务小微为重点持续扩大征信机构覆盖面。持续推进证券公司、保险公司等金融机构接入金融信用信息基础数据库工作，遵循“成熟一家、接入一家”的原则，加强小额贷款、融资租赁、融资担保、保理等小微接入机构服务。鼓励辖区内备案企业征信机构为中小微企业提供征信产品，加大对经济薄弱环节的支持力度，助推普惠金融发展。

来源：新浪财经

监管动态
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央行点名个人信息泄露、盗刷等八大金融消费“套路”

2020年3月15日，人民银行微信公众号推出金融消费权益保护主题系列图文知识普及，帮助金融消费者防范最常见的“套路“和“陷阱“，炼就“火眼金睛“。

其中，套路贷、信用卡盗刷、个人信息泄露被重点提出。

来源：中国人民银行

上海建立金融办公室地方协调机制，强化监管协调和信息共享，支持金融改革创新

按照《国务院金融稳定发展委员会办公室关于建立地方协调机制的意见》（金融委办发【2020】1号）精神，人民银行上海总部召集中央金融管理部门驻沪机构、上海市政府相关部门于3月12日成立国务院金融稳定发展委员会办公室地方协调机制（上海市）（以下简称“上海协调机制”），并召开上海协调机制第一次全体会议。

近期上海协调机制将关注构建上海市重大金融风险排查常态化工作机制，通过强化监管协调和信息共享，推进金融机构信息、行业基础数据、市场运行情况、风险状况的及时、充分共享。加强对上海地区金融风险及处置情况的监测、跟踪和摸排，掌握风险“图谱”并持续更新，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

另外，协调机制还将支持区域金融改革创新，加快推动上海国际金融中心建设和金融支持长三角一体化发展“30条意见”落地实施，为加快推进上海国际金融中心建设和金融支持长三角一体化创造良好的金融生态环境。

来源：界面新闻

银保监局：金融监管部门要对电子签章、电子数据等合法合规性给予认同

受新冠肺炎疫情影响，不少银行金融机构纷纷调整营业时间，并建议客户通过线上非接触式办理业务。不过，部分材料审核还是需要到现场办理。在管控风险的同时，充分认同电子签章效力或可推动银行机构扩大在线业务范围服务。

2020年2月24日，银保监会政策研究局一级巡视员叶燕斐在国务院联防联控机制新闻发布会上表示，要做好线上的业务，首先是金融机构要增强自身金融科技的硬实力，要增强研发投入，提升技术能力。

第二，要修订好自己的业务制度和业务流程，使之更加适应线上办理业务的需要。

第三，金融机构要加强与其他部门的互动，加强数据共享。

第四，监管部门要改进工作。对电子单证、电子影像、电子签章、电子数据的政府合规性、合法性要充分认同，不能一定要拿纸质的证据或者有人手签的字、手按的印才合规，这过于教条了，监管要适应时代的变化，线上办理业务的变化，各方面的努力可以促进线上办理业务更顺利和更便捷。

这意味着，今后金融监管部门对电子签章将持更加开放的态度、更强的认同感，背后传达的，是电子签章、电子数据（包括但不限于电子合同、业务确认单、业务申请单、电子协议及风险提示书等）、线上办理业务已成时代主流，而在上行下效的风潮之下，哪家金融机构更快推进相关业务，就更有可能占领先机。

来源：财经快播网

民生银行、光大银行因违反《反洗钱法》，收到央行千万罚单

在过去短短两个月，银保监系统已经开出710张银行罚单，合计罚款金额高达2.12亿元！不仅如此，央行也罕见地对银行业开出了2张千万级罚单，罚款金额超过四千万元！

民生银行与光大银行被央行重罚，均事涉违反反洗钱规定，据南都记者梳理，这也是央行首次对违反反洗钱规定的金融机构开出千万级以上罚单。

具体来说，民生银行因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易，被央行总计罚款2360万元。

光大银行因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易，被央行总计罚款1820万元。

根据现行的《反洗钱法》，金融机构因违反反洗钱相关规定的顶格处罚，包括罚款500万、停业整顿或者吊销其经营许可证等，但可以对多个违法违规行为进行累加处罚。此次首现千万级罚单，显然是“数罪并罚”的结果，也表明了央行加大反洗钱违法违规行为处罚力度的决心。

除了金融机构被重罚，相关责任人也受到央行处罚。其中，民生银行被罚12人，光大银行被罚8人，涉及合规部、信息管理部、信用卡中心等多个部门。

来源：南方都市报

厦门银行手机APP遭入侵，致使开户功能长期关闭，黑客系00后初中毕业生

裁判文书网1月20日披露的一起“黑客”入侵厦门银行手机银行App案件，两名犯罪分子分别为00后和95后，对应学历分别为初中文化和小学文化，居然利用虚假身份开户骗钱。

该判决文书显示，被入侵后，2019年1月5日至15日之间，田某通过软件抓包（抓取网络传输的数据）、PS身份证等非法手段，破解人脸识别等功能，在厦门银行手机银行App内使用虚假身份注册银行Ⅱ、Ⅲ类账户76个。注册虚假账户后，田某将上述账户信息（包括身份证号、银行卡号、绑定的手机号）卖给张某等人，非法获利两万多元。明知田某出售的账户为虚假身份注册的账户，张某仍多次购买，每套入手价格在100元至200元不等，然后再加价出售。

起初，张某只是从田某处购买账户。为了赚取更多利润，张某向他人学习上述技术，并尝试在多家银行注册Ⅱ、Ⅲ类账户。其中，张某在厦门银行App、建设银行App上拦截身份认证十余次，在浦发银行极速开户网页页面拦截身份认证信息四、五次。此外，张某还雇佣他人利用上述技术，在建设银行系统内成功注册12个Ⅱ、Ⅲ类账户。

最终，因非法获取计算机信息系统罪，田某被判处有期徒刑三年，并处罚金一万元。张某具有坦白从轻处罚情节，被判处有期徒七个月，并处罚金五千元。

来源：财经网

交行员工盗取支行长贷款系统账号密码利用业务漏洞骗贷1900万元

日前，临汾市中院披露一份刑事判决书显示，2016年3月至2016年8月，梁某芳在交通银行临汾分行担任零贷管理部客户经理协理期间，利用交通银行“e贷通2.0”业务流程及管理方面漏洞，擅自利用已办“e贷通2.0”业务的7家单位名义，非法添加贷款资料，致使交通银行受理153人的贷款申请，共计发放1903.7万元贷款。

据悉，“e贷通2.0”业务是一款纯信用产品，不需要抵押或者担保，只服务于交通银行优质个人客户或者重点单位员工，上述人员只需提供相关贷款用途资料的电子文件，通过电子银行进行申贷，之后交通银行会自动审批，能够及时通知授信结果。梁某芳获取拥有相关审批权限人员的系统账号和密码，就可以进入系统之中，将不符合贷款条件的人员添加至符合条件的优质个人客户或重点单位员工的名单之中，再从系统上审批通过这些人的贷款资料，从而获得授信。

来源：安全学习那些事儿

行业动态
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消费金融“新套路“，以口罩为诱饵花式获客，收集大量用户信息

界面新闻记者在各大消费投诉类网站发现，消费金融公司成为金融投诉重灾区，不仅是高利贷、砍头息、恶意催收等老问题屡禁不止，此次疫情期间又为获客形成了一些新套路，收集了大量用户信息。

据悉，中原消费金融向消费者通知，其在中原消费金融举办的公益口罩免费派发摇号活动里中签，只要注册、填写地址之后就可免运费领取到5个医用口罩。然而，中原消费金融第二日便在公众号上发文称，在活动上线一天半的时间里，有超过20万的用户进行了预约。因口罩准备不足，严重低估需求。该公司第一批仅仅能发出2万个口罩，且只能发给摇到号的4000个新客户，后续的口罩到货时间未定。

至发文之日，消费者仍然尚未收到中原消费金融派发口罩，受访用户表示，该活动有骗取个人资料的嫌疑。

来源：界面新闻

平安银行联合中国经济网发布《金融消费者权益保护蓝皮书》

2020年3月13日，中国经济网、中国平安、平安银行积极响应中国人民银行号召，参与中国银保监会组织开展的“3·15消费者权益保护教育宣传周”而举办线上发布《金融消费者权益保护蓝皮书》活动。

发布会上，中国经济网、中国平安、平安银行联合发布了《蓝皮书》。《蓝皮书》主要包含“看见、听见、守护”三个篇章，通过真实的市场数据调查，反映百姓的金融生活现状以及对于消保工作的真切希望。《蓝皮书》发布的数据显示，80%的金融消费者对金融消费者权益保护工作的现状保证满意或非常满意；87%以上的金融消费者对信息安全权、自主选择权和知情权有较高的认同度，而对公平交易权、依法求偿权和受尊重权认知程度相对较低。

来源：中国经济网

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金融20200317

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